30岁之前，我们想的是如何让自己过得快乐，如何谈恋爱，如何让自己过得舒服，但是30岁以后，一旦你结了婚，有了孩子，我们的人生开始进入到下半程。尤其从35岁。以后我们应该想到未来，也就是60岁以后退休了该怎么办？

中年人最大的压力来自于上有老下有小，但是我们不光要考虑到现在的压力，我们更应该考虑到有一天当我们老了以后，孩子大了，我们怎么样才能够实现财务自由。我们不能够靠暴富，只能够靠先保命再存钱，稳增值，防翻车，慢慢的滚复利。那么在这个过程当中，60岁以后就完全可以做到不上班也够花，看病不愁，想干啥就干啥。

我们先来说清楚什么叫做财富自由，这里有一个量化的标准，假如说我们现在的年龄在35岁到45岁，60岁退休，也就是说我们还有15年到25年的准备期间。作为普通人，我们想要基本自由，那么退休以后，每个月的退休工资大概有八千到一万二的被动收入，对应的本金大概是300万到500万。

看似天方夜谭，但是如果我们具体去做的话，找对方式还是有可能财富自由的。现在90%的人存不下来钱，都是因为先花剩下的再存。这种方式实际上是不对的，我们要反过来就是如果我们的工资到账，我们先扣掉20%~30%的钱进养老专用账户，剩下的再花。

我们可以自己设立一个养老专用的账户，也就是说，开一张专用的信用卡，不绑任何的软件儿。就当这张卡不存在发工资的当天，我们自动去转。20%~30%进去，坚持一年，你会发现你的生活没受到影响，而卡里面却多了一大笔钱。

而且，作为中年人，想要存钱，有一个黄金比例，就是631的资产配置，这个也是比较稳的。作为中年人，如果你没有相应的金融知识，你不要炒股，不要网贷，不要碰乱七八糟的。高收益什么叫做631，我首先来讲一讲。

60%的安全仓底，也就是说，大额存单或者是国债，3~5年的定存，或者是增额的终身寿险，能够锁定长期的利率，保本复利。剩下的30%做稳健的增值，比如我们所说的债券基金、银行理财等等，剩下的10%灵活的去用，比如买一点货币基金。或者是买少量的黄金抗通胀，避险。

还有就是作为中年人，我们不要去踩三个红线，第一个就是高息的理财，或者是P2 P, 或者是虚拟币，年化率只要超过6%，基本上连本金。都会没有，所以安全第一。第二个方面就是不要冲动的买房，或者是加杠杆的买房。现在的房子只有居住属性，你有一套自住的房子就够了，别再背房贷去投资房子。

第三个方面，不要为子女掏空自己的养老本钱。帮子女是可以的，但是要适可而止，别把自己所有的养老钱全部拿来给孩子买房或者是创业，那样相当于把你的后路给断了。

如果我们想让自己在老年的时候财富自由，有一个基本的公式，就是我们的主业要稳定，再加上我们自身要强制储蓄，以及稳健安全的理财，再利用自己。自由的时间做一点点的副业，再加上不要贪心，不要不不要投资自己不熟悉的领域，这些综合起来就等于老年自由。